刚刚,央行发布最新一期LPR数据,5年期以上LPR下调25个基点,由4.2%直降为3.95%,降幅之大超出市场预期。
图源:央行网
这是自2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR第8次下调(共下调90个基点),同时也是今年以来首次下调,也是降幅最大的一次。
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当前,LPR已替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”,每月定期发布。专家表示,5年期以上LPR是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准,此次下调将带动社会综合融资成本继续下行,金融支持实体经济力度进一步提升。
房贷能降多少?
在此番LPR下调之前,按照央行规定,首套房贷利率可在5年期以上LPR的基础上最高下调20个基点,也就是4%。因此,LPR调整之后,嘉兴首套房贷利率也将相应下调为3.75%,再度刷新历史新低,与同期首套公积金贷款利率(3.1%)的差值也缩小为0.65个百分点。
假设首套房贷款总额为200万元,全部商业贷款且贷款期限为30年,采用等额本息还款法:
如果按照此前5年期以上LPR4.2%计算,首套房贷下浮20个基点(即4%),每月还款约9548元,支付利息款总额约143.7万元。
如果按照本月最新的5年期以上LPR3.95%计算,首套房贷下浮20个基点(即3.75%)每月还款约9262元,支付利息款总额约133.4万元。
相比之下,每月可以少还款约286元,支付利息款总额减少约10.3万元。
根据央行发布的相关公告要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商,利率定价方式二选一:固定利率或者浮动利率,即LPR+加点(加点可为负值)。
通常情况下,选择固定利率,每年的还款利率不变,直到还清所有贷款为止;但如果选择浮动利率,房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点后构成。
需要注意的是,LPR调整后,用户的房贷利率并非立即调整。一般存量的按揭贷款LPR利率的调整有两种方式:
一种是根据房贷起息日,在下一年对应的日期调整房贷利率。
还有一种是约定重定价周期为1年,贷款利率于1月1日调整,则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加点重新计算。
来源: 潮新闻、央行网站